सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें ? | आज के दौर में अच्छा सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होना अत्यंत आवश्यक हो गया है, किन्तु किसी कारणवश कभी-कभी हमारा सिबिल स्कोर तय स्तर से थोड़ा या अधिक कम हो जाता है। इसलिए बैंक से लोन लेने में हमको दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। हमे या तो लोन नहीं मिलता है, फिर फिर लोन पर ब्याज दर ज्यादा होती है। सिबिल स्कोर वर्तमान में एक महत्वपूर्ण मापदंड है जो आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है।
इसे सही तरीके से सुधारने से आप फिर से आसानी से लोन और क्रेडिट कार्ड्स हासिल कर सकते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर कम हो गया है, तो परेशान होने की ज़रूरत नहीं है। हम यहाँ आपको सरल स्टेप्स में बताएंगे कि कैसे आप अपने CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएं।
सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें ? – CIBIL Score Increase Tips
अगर आप सिबिल स्कोर कैसे सुधारे इस चिंता में डुबे रहते है, तो आपको नीचे बताये गए सभी स्टेप्स को अच्छे से फॉलो करना होगा :
1 . पहले सिबिल स्कोर को समझें
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जहाँ 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है। अगर आपका स्कोर इससे नीचे है, तो सुधार की आवश्यकता है। इसमें सुधार करने के कई तरीके हो सकते है, जिनपर हमने नीचे अच्छे से चर्चा की है।
2 . अपना सिबिल स्कोर चेक करें
सिबिल स्कोर को सुधारने से पहले आपको यह जानना ज़रूरी है कि आपका वर्तमान स्कोर क्या है। इसके लिए आप CIBIL की वेबसाइट पर जाकर या अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों का उपयोग करके अपना स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं।
कैसे चेक करें:
- CIBIL की वेबसाइट पर जाएं
- अपनी डिटेल्स भरें और स्कोर देखें।
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3 . क्रेडिट रिपोर्ट को जांचें
अपने सिबिल स्कोर के साथ-साथ अपनी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट भी ध्यान से पढ़ें। इसमें आपको यह जानकारी मिलेगी कि आपके स्कोर को कौन सी गलतियाँ प्रभावित कर रही हैं। अगर कोई जानकारी गलत है, तो उसे सुधारने के लिए रिपोर्ट करें।
चेक करें:
- अनपेड लोन या क्रेडिट कार्ड बिल्स
- किसी भी गलती से जुड़ी जानकारी, जैसे कि गलत लेन-देन
4 . लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें
आपके क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि आप अपने लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान समय पर कर रहे हैं या नहीं। देरी से किए गए भुगतान सिबिल स्कोर को नीचे खींचते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी बकाया समय पर चुका रहे हैं।
टिप्स:
- ऑटो-पे सेट करें ताकि आपके बिल्स समय पर पे हों।
- अगर बकाया राशि ज़्यादा है, तो सबसे पहले न्यूनतम भुगतान करें।
5 . पुराने लोन का भुगतान चुकाएं ( CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएं )
यदि आपके पास कोई अनपेड लोन या क्रेडिट कार्ड का बकाया है, तो उसे तुरंत चुकाने की कोशिश करें। जितना जल्दी आप अपने पुराने लोन को खत्म करेंगे, उतनी जल्दी आपका स्कोर सुधरेगा।
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6 . क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें
अगर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उसका लिमिट 30-40% से अधिक न इस्तेमाल करें। इससे आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization ratio) कम रहेगा और स्कोर पर अच्छा असर पड़ेगा।
उदाहरण: अगर आपका कार्ड लिमिट ₹1,00,000 है, तो महीने में ₹30,000-₹40,000 से अधिक खर्च न करें।
7 . नई क्रेडिट नहीं लें जब तक जरूरी न हो
अगर आपका सिबिल स्कोर पहले से कम है, तो नई क्रेडिट लेने से बचें। इससे आपके स्कोर पर और नकारात्मक असर पड़ सकता है। खासकर अगर आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पहले से ही कमजोर है।
8 . क्रेडिट मिक्स बनाए रखें ( सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाएं )
आपके पास अच्छा क्रेडिट मिक्स होना चाहिए, मतलब क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन के अलावा घर या ऑटो लोन जैसे सिक्योर्ड लोन भी। इससे आपका क्रेडिट इतिहास बेहतर दिखता है और स्कोर पर अच्छा प्रभाव पड़ता है।
9 . गैर-ज़रूरी क्रेडिट जांच (Hard Inquiries) से बचें ( सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें )
हर बार जब आप कोई नया लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करते हैं। यह Hard Inquiry कहलाता है। ज्यादा Hard Inquiries आपके सिबिल स्कोर को नुकसान पहुंचाती हैं।
10 . धैर्य और निरंतरता बनाए रखें
सिबिल स्कोर रातोंरात ठीक नहीं होता। इसमें समय लगता है, लेकिन यदि आप ऊपर दिए गए सभी स्टेप्स का पालन करते हैं और अपने वित्तीय व्यवहार में सुधार लाते हैं, तो धीरे-धीरे आपका सिबिल स्कोर बढ़ने लगेगा।
CIBIL स्कोर सुधारने के 5 फायदे – CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएं
- लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ती है : उच्च CIBIL स्कोर होने पर आपको बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों से लोन प्राप्त करने में आसानी होती है। अच्छे स्कोर के साथ लोन के अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट इतिहास की विश्वसनीयता दिखती है।
- बेहतर ब्याज दरों पर लोन मिलना : जब आपका CIBIL स्कोर अच्छा होता है, तो बैंक और लेंडर आपको कम ब्याज दर पर लोन ऑफर कर सकते हैं। इससे आप लोन की लागत को काफी हद तक कम कर सकते हैं और वित्तीय रूप से लाभ उठा सकते हैं।
- उच्च क्रेडिट लिमिट का लाभ : अच्छा CIBIL स्कोर होने पर आपको अधिक क्रेडिट लिमिट का लाभ मिल सकता है। बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां अच्छे क्रेडिट व्यवहार वाले ग्राहकों को उच्च क्रेडिट लिमिट प्रदान करती हैं, जिससे आप अधिक लचीलापन और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।
- क्रेडिट कार्ड पर विशेष ऑफर और रिवॉर्ड्स : अच्छे स्कोर के साथ क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ आपको कई तरह के विशेष ऑफर, जैसे कैशबैक, रिवॉर्ड्स पॉइंट्स, और ट्रैवल बेनिफिट्स प्रदान करती हैं। इससे आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय अतिरिक्त लाभ मिलते हैं।
- घर और ऑटो लोन लेने में आसानी : यदि आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो घर या ऑटो लोन के लिए आवेदन करते समय बैंकों द्वारा आपकी प्रोफ़ाइल को प्राथमिकता दी जाती है। इससे आपको बड़ी लोन राशि लेने में मदद मिलती है, और साथ ही EMI विकल्प भी आकर्षक हो सकते हैं।
निष्कर्ष: सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाएं ?
CIBIL Score Increase Tips – अपने सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड के बिल्स का भुगतान करें, अनपेड लोन चुकाएं, और सावधानी से नई क्रेडिट का उपयोग करें। धैर्य रखें और अपने फाइनेंशियल मैनजमेंट को सुधारने के प्रयासों को लगातार जारी रखें।
